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陽光保險真心守護B好不好?兩全險值得購買嗎?

 2019-08-20 15:25  作者:jiawen  93  0

陽光真心守護兩全險

兩全險,通俗地說,就是咱買了這保險:在約定的時間內死了,保險公司賠你一筆錢,這筆錢就是死亡保險金;在約定的時間內,活著保險公司還是會賠你一筆錢,這筆錢就是生存保險金。

保生又保死,不亦樂乎?兩全險好不好?今天米保就來分析一款兩全險——陽光真心守護b兩全險。

其實陽光真心守護更像一款帶身故保障、滿期金的綜合意外險,那么這款產品到底怎么樣?是否值得購買呢?一起來揭秘···

本文分為以下幾個部分:

  • 意外險都保障什么?

  • 陽光真心守護深入分析

  • 兩全險不值得購買

  • 米保總結

意外險保障是什么

1、什么是意外

意外險,顧名思義,就是對意外進行保障。

但它的意外跟我們通常理解上的意外也有些出入,保險公司對意外的定義是:以外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

所以,若是由于自身疾病或以身犯險帶來的意外,是不在理賠范圍內的。例如猝死、高原反應、分娩等,都不在意外的范圍內。

2、意外傷害

意外險主要對意外身故和意外傷殘進行保障。

當被保險人在發生意外后的180日內,因為該事故導致了傷殘,保險公司會按照傷殘等級,按比例給付保險金。

10級最輕,給付10%基本保額;

1級最重,給付100%的基本保額。

如果因為該次意外事件在180天內身故了的話,也是賠付100%的基本保額。

3、意外醫療

通常意外險會附加意外醫療保障。

在意外事故中,除了意外身故以外,更多的情況是受傷。受了傷之后,就需要去進行治療,那么意外醫療就可以對這部分的治療費用按比例報銷。意外醫療的本質還是一款附加醫療險,所以我們在選擇意外醫療的時候,最好選擇不限醫保,0免賠,100%報銷的產品。

如果被保人不幸得了輕癥,那么保險公司在給付輕癥保險金的時候,我們后續保費也不用再交了!

陽光真心守護深入分析

陽光真心守護保費試算

咱們先來說說保“身故”,畢竟咱買保險不就圖個保障圖個心安嘛。

1、身故保障

被保險人身故,保險公司返還所交保險費*120%,合同終止;

按照上表中的試算條件,假設被保人在第11年身故,身故保險金為85000*1.2=10.2萬元,其中包含已繳納保費8.5萬元。

然而,現在市面上的定期壽險都可以用幾千元的保費撬動50萬甚至更多的保額,因此與其他定期壽險相比,陽光真心守護的身故保障是沒有任何優勢可言的。

接下來該說說真心守護的意外保障以及滿期金。為了避免損失下面的內容一定要認真看哦!

2、意外保障

今天所講的陽光真心守護兩全保險,在特定意外傷害方面,保障力度還是不錯的。其保障內容如下:

被保險人在乘坐水路陸路公共交通工具時,發生意外事故導致身故/傷殘,保險公司給予基本保額7倍的航空意外保險金;

被保險人在乘坐飛機時,發生意外事故導致身故/傷殘,保險公司給予基本保額19倍的航空意外保險金

出行在外的時候,我們常說一路順風,一路平安,誰也不想出什么幺蛾子,可愿望是美好的,但現實卻總有意外發生,所以陽光真心守護的特殊意外保障,在乘坐交通工具時出了意外,最高19倍最低7倍的保額給付,力度還是可以的。

3、意外醫療

陽光真心守護的意外醫療屬于0免賠,這點還是不錯的點個贊~報銷金額累計達到基本保額的20%之后意外醫療保障終止。

4、住院津貼

1)何為津貼型?

顧名思義,被保險人住院一天,保險公司就給一天的津貼,賠付與住院醫療花費無關,與住院天數長短有關

并且,津貼型醫療險并不遵守補償原則,與重疾險、壽險類似,賠付金額等于保額 X 住院天數;如果買了多份津貼型醫療險,多份都能獲得理賠,互不影響

若被保險人年滿 80 周歲前發生意外傷害事故并須住院治療,被保險人 實際住院日數×本附加合同基本保險金額的 0.05%給付意外住院津貼保險金

2)津貼型醫療險有什么作用呢?

津貼型醫療險設計的初衷是補償住院期間收入損失的,被保人因疾病或意外住院,意味著在住院期間工作收入有損失,而津貼型醫療險按住院天數賠付,剛好可以補償工作損失

另一種情況,目前很多家庭老人生病住院,子女是沒有時間在醫院照顧的,很多都會請陪護,如果同時為老人買的有住院津貼險,那津貼險賠付的保額就可以剛好用來支付陪護的工資,不用自己掏錢了

所以,從產品設計的角度,津貼型醫療險也的確有一定的保障作用。

5、滿期金

說完“保身故”,接下來就是“保生”

若被保險人于保險期滿時仍生存,我們按保險期間屆滿時本合同及附加合同累計已交保險費之和的 120%給付滿期保險金,本合同效力終止

這款產品包含滿期金,就相當于是一款返還型定期壽險+綜合意外險。換句話說,不管生存或毀滅,都能拿到一筆錢。

但是返還回來的這筆錢是非常少的,除去自己所交的保費,能賺幾個錢?還要加上30年的通貨膨脹……

不如買一份消費型定期壽險+綜合意外險,把省下的大部分錢拿去做收益更高的投資,買了安心,錢又賺了。消費型保險產品的意義在于花了小錢獲得了高比例的賠付杠桿,否則保費就會蹭蹭蹭地漲起來了。

帶有理財性質的兩全險值不值得買

錦妹的答案是不建議。倘若一定要找出適合買這類保險的人群,錦妹認為要滿足以下兩個條件:

1、有一定的經濟基礎,優先購置了足夠完善的保障型保險。

“先保障,后理財”才是正確的買保險的順序。

購買年金險是一種投資手段,但風險保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎的風險以后,如果還有多余的閑錢,再考慮購買強制儲蓄的理財保險。

2、年齡較小的消費者

理財險的回本是需要比較長的時間的,因此建議給家庭年齡較小的成員購買。

如果已經購買了完善的保障型產品的話,并且有多余預算可以考慮理財險,相當于強制儲蓄。

不過如果家庭預算有限的話,還是要優先購置保障型產品,這類理財型產品并不是必需的。

米保總結

陽光真心守護兩全險的特殊意外保障還是不錯的。

想買理財險,就直接買純粹的理財險就好;如果想保障疾病風險,就老老實實買重疾、意外、醫療、壽險就好了。

購買保險的思路一定一定要先大人后小孩;先保障后理財。

更多保險產品測評,歡迎關注米保險~

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