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華夏人壽優優寶重大疾病保險好不好?值不值得買?

 2019-08-17 10:00  作者:wengmi  139  0

重疾險一直是大家包括米保在內都比較頭疼的一種保險。

但今天米保要給大家講的這款重疾險特別簡單,它就是華夏人壽的優優寶

優優寶

它是純粹的一款重疾險,只保重疾,其他一概沒有。那像這種純粹的重疾險和涵蓋其他保障的重疾險到底該怎么選?
相信看完下面米保整理的內容,你就能大致了解了。

本文分為以下幾個部分:

  • 搞懂這幾點,你就會選重疾險了

  • 華夏優優寶到底好不好?

  • 同類產品對比

  • 米保總結

搞懂這幾點,你就會選重疾險了

1.定期重疾險vs終身重疾險

定期重疾險:保障期限有限,通常為保20年、30年或保至60周歲、70周歲、80周歲等。
終身重疾險:保終身,一輩子。

如何選:都可以,看預算。保障期限越長,價格越高
所以,如果預算不多,為了保證保障充足,可以選擇定期產品;

如果預算足夠負擔的話,更推薦購買保至終身的產品,更有安全感。

2.消費型重疾險vs返還型重疾險

消費型重疾險:保障期限內生病,保險公司賠付;保障到期也沒生過病,保險公司不賠。
返還型重疾險:保障期限內生病,保險公司賠付;保障到期也沒生過病,返還已交保費。
如何選:對于大部分普通家庭來說,更適合消費型重疾險。
雖然返還型重疾險看起來很誘人“有病理賠,無病返本”,但都有年齡限定的,比如60歲/70歲或80歲等,如果在這之前生了大病,保險公司就直接理賠了,沒有返還了。
返還型產品產品通常都會比消費型產品貴很多,如果中途生病了,最后理賠的結果都是一樣的,但返還型的花費會更多。

3.純重疾險vs兩全重疾險

純重疾險:只保障疾病。
兩全重疾險:保障期限內如果身故了,也會可以賠付。
如何選:對于大多數用戶來說,更適合純重疾險。
帶身故的重疾險,看起來多保障了一項。但實際上它對重大疾病和身故是二賠一的,如果已經申請了重大疾病,那么就沒有身故保障了。

4.單次賠付重疾險vs多次賠付重疾險

單次賠付重疾險:賠一次重大疾病理賠金,合同結束。

多次賠付重疾險:賠了一次之后,合同未結束,還可以再賠。
如何選:都可以,看被保險人的個人情況。
生一次大病對我們的身體傷害就已經很大了,更別說多次患病了。
因此,2次或3次賠付跟1次賠付來說,可能存在一定優勢,但4次、5次就完全沒有必要了,更多的是噱頭,沒有必要最求超高賠付次數。

如果被保人不幸得了輕癥,那么保險公司在給付輕癥保險金的時候,我們后續保費也不用再交了!

5.疾病保障看什么

輕癥保障:衡量一款產品的輕癥保障是否完善,不是看它有多少種輕癥,而是要看有沒有包含8大高發輕癥。

優優寶

重大疾病保障:保監會制定了25種重大疾病,要求所有重疾險都必須包含它們,并且疾病定義和理賠標準都必須一樣,不準修改。而這25種重大疾病,已經占了所有重疾理賠的95%以上。

因此,無論是30種重疾、50種重疾,還是100種重疾,其實它們能夠起到的作用都是相近的,所以不用過度追求重疾的數量。
大致了解了重疾的選購注意點后,我們就一起來看一下華夏優優寶這款產品到底如何?

華夏優優寶的基本內容

優優寶

1.疾病保障

重疾:81種重疾種類,1次賠付基本保額

米保在前面已經說過保監會在重大疾病上的規定了,所以即便只有81種重疾,也基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。
缺點:
這款產品沒有輕癥保障!

輕癥定義:大多是重疾的早期階段,如極早期惡性腫瘤或惡性病變。這類疾病還沒達到重癥賠付程度,經過及時的治療是可以痊愈的。

輕癥癥狀:輕癥的癥狀程度較輕,例如原位癌、腦中風、燒傷等病狀,重疾理賠都是有程度限制的,沒有達到重疾認定標準的話,是無法獲得賠付的。

重疾險中,輕癥是非常重要的一部分。
米保為什么說輕癥重要?輕癥到底有多重要?接下來要講的是重點!重點!

雖然輕癥疾病的治療,費用在幾萬元不等,一般不會超過10萬。這樣的花費對于普通家庭來說,不會帶來致命打擊,但也是有一定損失的。

而且,多次患上輕癥的幾率比較高,雖然一次輕癥治療費用不高,但如果多次患上輕癥,家庭負擔也是不小的。
所以,如果一款重疾險不包含輕癥的話,那么它絕對算不上一款優秀的重疾險。

2.投保條件

28天至55周歲、1-4類職業可投保。

相對來說投保年齡至55周歲是正常的投保年齡范圍,但是職業上的要求算是它產品上的一個缺點,

要知道大部分的重疾險是沒有投保職業要求的。

3.不同年齡可購買保額限制

購買一款保險時,除了需要注意保險責任以外,投保須知也是需要注意的點。

本款產品針對年齡段的不同設置了不同的保額:

40周歲以下:50萬

41-45周歲:30萬

46-50周歲:20萬

51-55周歲:10萬

所以如果對保額有要求的話,還是需要注意一下的。

4.不可投保人群

這款產品除了一般的不可投保人群劃分以外,特別標注了病毒性肝炎患者、大小三陽及乙肝病毒攜帶者不可投保。

要知道,乙肝病毒攜帶者占我國總人口數的約8%-10%,大概約一億四千萬人。
所以這一條的門檻是有點高的,對被保險人來說不太友好,算是這款產品的一個很大缺點了。

同類產品對比

同類產品對比

1.華夏人壽 優優寶
純到不能再純的重疾險了。只有重疾賠付,賠完合同結束。

相比于其他幾款重疾產品來說,優優寶投保年齡段狹窄,職業有要求,雖然價格便宜,但是它保障不全面。而且對投保人群要求比較嚴格,總體來說性價比不高。
2.中國太平 樂享無憂
同樣是一款不含輕癥的重疾險,但是含身故保障。有年金轉換權,但也只有在重疾理賠時才能轉換為年金。

比較好的是它有豁免保障,但是無奈豁免保障的要求比較高,不含輕癥豁免,保障不全面。

所以相對而言,樂享無憂的性價比也不高,米保建議可以看看其他產品。
3.泰康人壽 樂安康
成年以后才能購買的一款終身重大疾病保險,含輕癥保障和投保人、被保人豁免。

相對于前面兩款產品,樂安康涵蓋了輕癥保障,保障較為全面,豁免中也涵蓋了輕癥豁免。但它的保費比樂享無憂貴了2000多,這么一看的話,性價比就一般了。
4.昆侖人壽 健康保

保重疾,保輕癥,被保人有輕癥豁免,。
它和優優寶相比多了輕癥保障和被保人豁免,保障比較全面,價格只貴了1000元,性價比算是這幾款中最高的了。

米保總結

優優寶的保障內容簡單,價格便宜。如果想要買的話,米保建議搭配其他的產品一起購買,使保障更全面。

那對于大部分普通家庭來說,這四款產品中,健康保性價比最高。用較低的價格獲得同樣保額,不用付出太多的預算成本,保障還更為全面,健康保是值得考慮的一款重疾險。更多重疾險知識,歡迎關注米保險~

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