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媽咪保貝 PK 阿童木(多倍寶寶)到底誰才是兒童重疾險之最

 2019-11-04 17:20:57  作者:zhihan  47  0

  兒童重疾險一直都是各家保險公司爭奪的焦點,最近一年,出現了不少優秀產品例如百年人壽的大黃蜂2號,和諧健康的慧馨安,瑞華人壽的小佩奇,這幾款產品都有各自的特點,相同點呢,是在于都屬于定期重疾險,最高投保的保障期限有限,最多是保30年。

  定期重疾險有定期重疾險的優勢,最明顯的優勢就是可以用很少的保費支出,就能獲得高保額。而買保險就是買保額,保額做高,買的保障才更有意義,保額少了,反而買得不安心。

  兒童重疾險對比傳統重疾險,有一個比較明顯的特征,就是兒童重疾險的保險責任中含有少兒特定疾病保險責任。這個少兒特定疾疾病保險責任呢,就是保險公司挑一些比較高發的重疾病種放入其中,如果是罹患了少兒特定疾病,除了賠付重疾的保額之外,還會額外再賠付約定比例的少兒特定疾病保險金。

  最近復星聯合健康保險推出了媽咪保貝少兒重大疾病保險,這款產品相對于其他兒童定期重疾險,總的來說進步很大。之前很少兒童定期重疾險含有中癥賠付,而媽咪保貝自帶有中癥保障。

  二、復星聯合媽咪保貝的產品形態:

  這款產品的產品形態可以看下圖:

媽咪保貝 PK 阿童木(多倍寶寶),這兩款熱門兒童重疾險怎樣?

媽咪保貝產品形態

  總結下,媽咪保貝的產品特點:

  保障期限選擇靈活:可以選擇保定期20/25/30年,或者是保至70歲,80歲,保終身也是可以選擇;

  繳費期限選擇多:最多可以選擇繳費30年,覺得太長,也可以選擇繳費20年、15年、10年,選擇多;

  病種保障更為全面:重疾108種,中癥25種,輕癥40種,少兒特定疾病及罕見病共23種,這個病種組合在當前的兒童重疾險中,屬于最強組合了;

  保險責任選擇靈活:少兒特定疾病及罕見病、重疾二次賠付、投保人豁免都是可以選擇根據需求,是否附加。少兒特定疾病,投保人豁免,
我是建議附加的
,至于重疾二次賠付,建議根據需求來,重疾二次賠付的間隔期是是1年,病種不分組;

  風險保額高:10歲前最多可投保80萬,10歲-17歲最多可投保100萬,對于想在一款產品里就投保高保額的人群來說,這款產品可以滿足;

  缺點:(1)媽咪保貝這款產品的等待期為180天,相對于當前等待期最多為90天的產品,等待期顯得稍微長一些;可附加的重疾二次賠付間隔期為1年,也是稍長一些,阿童木間隔期為180天;(2)媽咪保貝首次確診的疾病需是確診初次發生(指被保險人自出生之日起第一次經醫院確診患有某種疾病,而不是指自本合同生效、復效之后第一次經醫院確診患有某種疾病),才符合理賠要求。因此呢,如果是有既往癥再次確診,是會影響賠付的,這點需要注意下。

  三、同類產品對比——媽咪保貝 PK 阿童木(多倍寶寶)

  媽咪保貝是一款線上的保險產品,跟這款產品形態比較接近的就屬瑞泰人壽的阿童木少兒重疾險(也叫多倍寶寶,點擊這里了解更多)。這里呢,通過一個表格,把當前熱門的兒童重疾險整合在一起,進行分析對比。請看下表:

媽咪保貝 PK 阿童木(多倍寶寶),這兩款熱門兒童重疾險怎樣?

熱門兒童重疾險產品對比(點擊放大)

  直接說結論:

  看中保障,性價比——媽咪保貝,媽咪保貝這款產品,比阿童木多了中癥,阿童木自帶的少兒特定疾病有12種,而媽咪保貝可以附加18種少兒特定疾病及5種罕見病。在病種保障上,媽咪保貝是占優勢的,那在保費上呢,以0歲男孩,投保50萬保額,繳費30年,保終身為例,媽咪保貝附加重疾二次賠付,附加少兒特定疾病及罕見病,每年的保費是2530元,而阿童木同樣的保額,繳費年限,保費是2970,在這點上,媽咪保貝勝出。

  看中重疾多次賠付——阿童木(多倍寶寶),阿童木重疾分組為5組,每組賠付1次,最多可賠付5次,間隔期為180天;而媽咪保貝可附加重疾二次賠付,不分組,間隔期為1年,也就是可以額外附加多一次重疾保障。如果是覺得重疾二次賠付還不夠,可以考慮阿童木這款產品;通常罹患3次以上不同重疾的概率是比較低的,重疾有二次賠付,也屬不錯。

  四、少兒高發特定疾病病種覆蓋對比:

  對比完產品的保險責任,那么具體的少兒高發重疾病種覆蓋情況怎樣呢?可以具體下看下表,對一些熱門的兒童重疾險涵蓋的高發重疾進行了總結。

媽咪保貝 PK 阿童木(多倍寶寶),這兩款熱門兒童重疾險怎樣?

少兒高發重疾病種對比

  上述16種少兒重疾都是當前兒童成長時期高發的重大疾病,其中溶血性尿毒綜合癥是在國外比較高發的,如果不是長居國外,不含有倒是影響不大。

  直接說結論:

  媽咪保貝、阿童木包含的少兒高發重疾病種數量都是旗鼓相當的,都有15種。但是呢,媽咪保貝包含的少兒特定重疾中,除了溶血性尿毒綜合癥(未含有)、疾病或意外導致的智力障礙(屬于重疾病種)、出血性革登熱(屬于中癥)之外,其他13種少兒高發重疾都可以獲得雙倍賠付,也就是除了賠付重疾保險金,還會額外賠付100%保額的特定疾病保險金。

  阿童木有12種少兒特定疾病,其中有8種屬于高發特定疾病,罹患少兒特定疾病,額外賠付特定疾病保險金(0-7歲前是額外200%保額,8-30歲是額外100%保額)。也就是說,媽咪保貝可附加的少兒特定疾病的保險責任較阿童木的更為優秀。不過,阿童木也不失為一款好產品,畢竟重疾賠付的次數更多。

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